Home Buyers Team
4 มีนาคม 2568
หนี้ครัวเรือนกำลังเป็นปัญหาใหญ่ของประเทศไทยเลยค่ะ จากปัญหาเศรษฐกิจที่ทำให้คนขาดรายได้จนไม่สามารถจ่ายหนี้ต่างๆ ได้ และกลายเป็น หนี้เสีย (NPL) โดยมี สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ก่อให้เกิดหนี้เสียมากเป็นอันดับต้นๆ เพราะคนกู้ไม่สามารถจ่ายเงินผ่อนบ้านติดต่อกันเป็นเวลานานเกิน 90 วันมีจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เลยค่ะ
แต่สำหรับคนกู้สินเชื่อบ้านที่ค้างชำระหนี้แค่ 30 - 90 วัน จะยังมีสถานะเป็น ‘หนี้บูด’ หรือ ‘SM’ (Special Mention) ยังไม่ถูกตีตราเป็นหนี้เสีย ในระหว่าง 90 วันนี้ถ้าเราแก้ไขสถานะจาก SM ให้กลับมาเป็นปกติได้ ก็จะไม่เสียเครดิตบูโรนั่นเองค่ะ ถ้าติดบูโรขึ้นมาแล้วประวัติจะขึ้นโชว์ถึง 3 ปี หมดโอกาสกู้เงินไปอีกนานเลยนะคะ
วันนี้ทีมงาน Home Hug by Home Buyers เลยจะมาแชร์ วิธีแก้หนี้สำหรับคนกู้สินเชื่อบ้านที่มีสถานะ SM ก่อนกลายเป็นหนี้เสีย ให้เพื่อนๆ ที่กำลังประสบปัญหาสามารถผ่านพ้นวิกฤติไปได้ด้วยดีกันนะคะ โดยให้ติดต่อกับธนาคารที่เรากู้สินเชื่อ เพื่อปรึกษาขอปรับโครงสร้างหนี้ตามวิธีต่างๆ ดังต่อไปนี้ค่ะ
เมื่อเริ่มขาดส่งค่าบ้านหรือมีหนี้ค้างชำระ เราสามารถขอเจราจาทำเรื่องผ่อนชำระคืนยอดหนี้ที่ค้างได้นานสูงสุดถึง 36 เดือน โดยแบ่งจ่ายได้หลายทาง เช่น เฉลี่ยหนี้ค้างชำระทั้งหมดแล้วจ่ายเป็นงวดๆ ในยอดที่เท่ากัน ผ่อนคืนติดต่อกันทุกงวด หรืออาจขอจ่ายหนี้ค้างทั้งหมดเป็นเงินก้อนตามเวลาที่ตกลงกับธนาคาร
หากผ่อนบ้านไม่ไหว เราก็สามารถขอขยายระเวลาชำระหนี้ต่อไปได้สูงสุดถึง 30 ปี นับจากปัจจุบัน วิธีนี้จะช่วยแบ่งเบาค่าบ้านในแต่ละเดือน ให้เราผ่อนต่อเดือนลดลง แต่มีเงื่อนไขว่า อายุของผู้กู้หรือผู้ชำระหนี้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอขยาย ต้องมีอายุรวมแล้วไม่เกิน 70 ปี โดยต้องชำระดอกเบี้ยที่ค้างให้หมดก่อน
หากเราไม่สามารถชำระดอกเบี้ยที่ค้างทั้งหมดได้ สามารถขอกู้เงินเพิ่มเพื่อนำมาชำระดอกเบี้ยที่ค้างไว้ พร้อมขอขยายระยะเวลากู้เงินได้ แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ เราต้องชำระเงินค่าบ้านอย่างสม่ำเสมอ ก่อนทำเรื่องขอกู้เงินเพิ่มอย่างน้อย 3 เดือน และอัตราผ่อนใหม่ เมื่อนำเงินที่ขอกู้เพิ่มมารวมกับเงินต้นคงเหลือ จะเพิ่มขึ้นได้ไม่เกิน 25% ของเงินงวดเดิม
ถ้าเราเป็นลูกหนี้ที่มีประวัติการชำระดี ก็สามารถเจรจากับธนาคารเพื่อขอพักชำระเงินต้น แล้วผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือนได้ โดยสามารถผ่อนผันด้วยวิธีนี้ได้ครั้งเดียว และระยะเวลาการผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยจะทำได้นานสูงสุดไม่เกิน 12 เดือนค่ะ
วิธีประนอมหนี้ข้อนี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อยอดชำระค่าบ้านต่อเดือน สูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือนตั้งแต่ 500 บาทขึ้นไป ซึ่งเราขอชำระค่าผ่อนบ้านต่ำกว่างวดปกติได้นานสูงสุดไม่เกิน 2 ปี และดำเนินการด้วยวิธีนี้ได้เพียงครั้งเดียวค่ะ
กรณีที่เราถูกปรับดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นจากอัตราปกติ ก็สามารถยื่นเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยในวันที่ชำระเงินได้ หรือทางที่ดีควรปรึกษาทางธนาคารถึงแผนการของลดอัตราดอกเบี้ยในระยะยาวไว้เลยค่ะ
ปัจจุบัน ปัญหาหนี้เสีย กำลังส่งผลกระทบอย่างหนักต่อเศรษฐกิจไทย ธนาคารแห่งประเทศไทย จึงออกนโยบายให้สถาบันการเงินต่างๆ มี มาตรการปรับโครงสร้างหนี้ ให้กับลูกหนี้ที่ประวัติการชำระเงินดี ดังนั้นก่อนที่หนี้บูดจะมีอายุเกิน 90 วัน จนกลายเป็นหนี้เสีย Home Hug by Home Buyers ขอสนับสนุนให้ทุกคนรีบติดต่อกับธนาคารเพื่อปรึกษาเรื่องแก้หนี้กันนะคะ